皆様こんにちは。
おうち購入研究所 岡田です。
本日も世帯年収シリーズ！
「世帯年収600万円の方の住宅購入のポイント」
を解説していきたいと思います。
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世帯年収600万円の方の住宅購入のポイント
世帯年収600万円の方がお家づくりにおいて失敗しがちな点。
それは無理な予算で家づくりを進めてしまうことです。
住宅営業マンは日々お家を売ることを考えております。
自分たちで予算の上限をしっかり決めておかないと
あとでとんでも無いことになってしまいますので要注意です。
休みの日に住宅展示場に行ってみようよ！
アンパンマンショーやってるし子供も喜ぶよ！
そんなところから家づくりがスタートします。
でも、、、、、
これが落とし穴。
しっかりとポイントを押さえて進めていけるようにしましょう。
世帯年収600万円の方の住宅ローン借入可能額は？？
それでは実際に住宅ローンを見ていきましょう。
世帯年収600万円の方がいくらの住宅ローンを借入できるのか？？
例えば・・・
地銀で考えると
約4550万円の借り入れができます。
上場企業にお勤めや公務員さん夫婦だとさらに上乗せで借入できます。
借入額を多く取りたい方は
JAで借入すると
5700万円は借入することができます。
ですので
住宅営業マン、特に注文住宅を販売したいハウスメーカー営業マンは目が￥（円マーク）になって
追いかけてくるでしょう。
世帯年収600万円の方は40年ローンを進められやすい？
世帯年収600万円の世帯はちょうどハウスメーカーに手が届くかというところ。
高望みをしてハウスメーカーに行くとギリギリ借入できるMAXで足りるか足りないか。
足りたとしても結構月々の返済額が多くなるので流石に無理か・・・
と思うでしょう。
そこで住宅営業マンが
「40年ローン、ボーナス払いにすれば全然いけますよ！」
なんて神様のような一言を言うでしょう。
具体的には・・・
例えば
借入額 5700万円
借入年数 35年
金利 0.675%
ボーナス払いなし
で計算すると
月々の返済額は・・・
152,414円
となります。
流石に手取り月々33万円ぐらいから15万円の返済はきついと考えるかと思います。
それを
借入額 5700万円
借入年数 40年
金利 0.675%
ボーナス払いあり
で計算すると
月々の返済額は・・・
93,923円、
ボーナス払249,975円
となります。
ね、なんとなくいけそうでしょ？？
これがハウスメーカー営業マンがよく使う手口です。
絶対やめた方が良いです・・・
世帯年収600万円の方は住宅ローン事前審査を進められやすい？
世帯年収600万円超の方の家づくりの進め方としてよくあるのは
住宅営業マンに
「まずは住宅ローン事前審査をしましょう」
と言われて住宅ローン事前審査を通されます。
この時注意したいのは
まだ土地も間取りも決まっていないのに住宅ローン事前審査をしても良いのか？
ということです。
結論・・・
やめときましょう。
です。
この住宅ローン事前審査は住宅営業マン自身が目の前のお客さんが住宅ローンをMAXいくらまで借りられるのかを知りたい
という目的で住宅ローン事前審査を勧めてきます。
要はMAX借入額を知りたい
ということです。
これを知られるとお家購入は大失敗します。
まず初めに住宅ローン事前審査は絶対進めてはダメです！！
世帯年収600万円の方のおうち購入の注意点は？？
世帯年収600万円の方のお家づくりの注意点はどこで家を建てるか？？
です。
結構、無理な住宅ローンを組んでしまうケースが多いです。
高望みして注文住宅が良いなと誰もが思ってしまいます。
で、住宅ローン事前審査が通ると、6000万円、7000万円の家が買えてしまうんです。
でも・・・
借りれる額と返していける額は違う。
ということ。
いくら銀行が貸してくれるからと言って借入可能額MAX、さらに無理に借入額を引き上げる
40年ローン、ボーナス払いで家づくりをするのは超危険。
まずは必ずライフプランニングをして
十分に返していけるのか？
をしっかり吟味して進めていくようにしましょう。
他に注意すること。
世帯年収600万円の方の家づくりは
そのかたの職業や年収の推移、お子様の人数によっても変わりますが
ざっと、3500万円までに抑えたいと思います。
あくまでもそれぞれ個別に考えないといけませんが・・・
そこで
特に注意したいのは
住宅営業マンが紹介してくるFP（ファイナンシャルプランナー）です。
予算が心配となれば
必ず住宅営業マンはライフプランニングをしましょう！
と言ってFPを紹介してきます。
あたかも中立の立場ですのでご安心ください、みたいなことを言って。
でもその紹介されるFPは中立でもなんでもなく
FPと名乗っているただの保険屋でしかないです。
しかも家づくりのことはほとんどわかっていないど素人。
長期優良住宅、省令準耐火、住宅ローン減税、補助金のことあまり詳しくない、
住宅ローンは今はどこが良いのか？
自分たちの属性では銀行はどこがおすすめか、
住宅会社は他にどこが良くて、自分たちにとってどこがおすすめか？
変動金利一択ではないか？
NISA、iDeCoを否定してくるか？
保険提案してくるか？？
この項目に一つでも当てはまったら要注意。
時間の無駄になりますのでやめておきましょう。
もし、もう既に住宅営業マンの紹介のFPと名乗る保険屋にライフプランニングをやってもらってたら、、、
すぐに弊社にご連絡くださいませ。
そのライフプランニングは住宅ローン破綻を招く原因の一つになっています。
ほぼ間違いなく
デタラメなライフプランになっています。
しかも伝えた個人情報（収入や貯蓄額など）は
住宅営業マンに筒抜け。
全部共有されているので注意しましょう！！
悪どいFPには本当に気をつけてほしいものです。
そんなことにならないように
お家づくりを検討しだしたら
まずは・・・
弊社
「家とお金の勉強会」
にご参加くださいませ。
お家づくりのイロハを勉強してから
進めていくようにしましょう！！
家とお金の勉強会は
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