こんにちは。埼玉エリア寺腰です。
「ライフプランは作ったけど、この後は何をすればいいんですか？」
住宅購入のご相談をいただく中で、この質問は非常によくいただきます。
ライフプランはゴールではありません。本当に大切なのは、その結果をもとにどのような順番で家づくりを進めるかです。
同じ予算でも、順番を間違えるだけで数百万円の差が生まれることもあります。
今回は、ライフプラン完成後に取るべき行動を、住宅購入の流れに沿って解説します。
ライフプランが完成したら最初にやること
例えばライフプランの結果、「住宅購入総額6,000万円まで」という予算が出たとします。
ここで注意していただきたいのは、その金額をそのまま住宅会社へ伝えないことです。
住宅会社や不動産会社へ「6,000万円まで大丈夫です」と伝えると、その予算いっぱいまで使う提案になることが少なくありません。
オプション追加、設備のグレードアップ、仕様変更などで、契約時より金額が増えていくケースは住宅業界では珍しくありません。
そのため、ライフプランで算出された上限が6,000万円なら、住宅会社へは「5,500万円くらいで考えています」と少し余裕を持って伝えることをおすすめします。
この500万円の余裕が、最後の調整で大きな安心につながります。
土地価格の相場を知ることが住宅購入成功の第一歩
次に行うのは、希望エリアの土地価格を把握することです。
SUUMOやアットホームなどの不動産サイトを毎日眺めてください。
購入するかどうかではなく、
- このエリアなら土地はいくらくらいなのか
- 建売住宅はいくらなのか
- 価格が高い場所と安い場所の違いは何か
こうした感覚を身につけることが重要です。
営業担当者の説明を鵜呑みにするのではなく、自分自身で相場感を持っているだけで判断力は大きく変わります。
土地と建物の予算配分を考える
住宅購入では総額だけを見るのではなく、予算を分解して考えることが重要です。
例えば総予算6,000万円なら
- 土地：2,000万円
- 建物：3,500万円
- 諸費用：500万円
というように考えます。
もし土地が1,500万円で購入できれば、その分建物へ予算を回すこともできます。
この考え方を持つことで、注文住宅と建売住宅の比較もしやすくなります。
ハウスメーカー・工務店へ行く前に知っておきたいこと
展示場へ行くと、多くの場合は建物の話から始まります。
しかし、本来は土地価格がある程度決まってから建物を考える方が、予算管理はしやすくなります。
建物を先に決めてしまうと、土地に使える予算が減り、希望エリアを諦めることになるケースも少なくありません。
また、最初に提示される見積もりはあくまでスタートラインです。
契約までにオプションや仕様変更が追加され、数百万円増えるケースもあります。
「値引き〇〇万円」という提示も、後から回収されるケースがあります。
「最終的にはいくらになりそうなのか」まで確認することをおすすめします。
建売か注文かは、エリアと予算の答え合わせで決まる
注文住宅へのこだわりがある方でも、エリアと予算を突き合わせると「このエリアでは建売の方が現実的」という結論になることがあります。
逆に、「駅から少し離れれば注文住宅の予算が組める」という場合もある。
どちらが正解かは、まず希望エリアの相場感を把握してから判断してください。
住宅ローンは必ず複数の銀行を比較する
住宅会社から銀行を紹介されることもありますが、それだけで決める必要はありません。
ここで一点、知っておいてほしいことがあります。
ハウスメーカーや不動産会社が紹介してくる銀行は、必ずしもあなたにとって最良の条件とは限りません。
紹介される銀行は、審査が通りやすい・担当者にとって都合がいいという理由で選ばれることがあります。
金利の低さで選ばれているわけではない場合も多い。
住宅ローンは0.1％金利が違うだけでも、借入額6,000万円では総返済額が100万円以上変わることがあります。
0.2％違えば200万円以上の差になることもあります。
少なくとも2〜3行は自分でも比較し、事前審査を受けてみることをおすすめします。
また、住宅ローンは金利だけではありません。
- 団体信用生命保険（がん保障？三大疾病保障？）
- 事務手数料
- 保証料
これらも含めた総合的なコストで比較することが大切です。
FPとして一番伝えたいこと
ライフプランの本当の価値は、「予算を知ること」ではありません。
売り手の提案を、自分自身の基準で判断できるようになることです。
住宅会社、不動産会社、銀行など、それぞれの立場には役割があります。
そのため、お客様の家計と同じ視点で提案されるとは限りません。
ライフプランという判断基準を持っていれば、
- この予算で本当に大丈夫なのか
- 住宅ローンは返済していけるのか
- 建物へ予算をかけすぎていないか
を冷静に判断できるようになります。
住宅購入は一生に何度もある買い物ではありません。
だからこそ、営業担当者の言葉だけではなく、ご自身のライフプランという軸を持って判断することが、後悔しない家づくりにつながります。
まとめ
- ライフプランで決まった予算はそのまま住宅会社へ伝えない
- まずは土地価格の相場を知る
- 土地と建物の予算配分を考える
- 住宅ローンは複数銀行で比較する
- 団信を含めた総合的なコストで判断する
- ライフプランを判断基準として住宅購入を進める
ライフプランは完成してからが本当のスタートです。
「この順番で進めて本当に大丈夫かな？」と感じたら、一度立ち止まって整理することも大切です。
おうち購入研究所では、ライフプラン作成後の土地探し、住宅会社選び、住宅ローン選びまで中立な立場でサポートしています。
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おうち購入研究所 埼玉担当FP 寺腰
