【2025年11月版】住宅ローン金利の最新比較とFPの判断基準
📊 変動金利は据え置き、フラット35は少しずつ上昇！
固定金利もじわじわ上昇傾向。11月の住宅ローン動向を徹底解説！
こんにちは、おうち購入研究所岡田です！
2025年11月の住宅ローン金利が発表されました。
変動金利は主要銀行で据え置きが続く一方、フラット35は1.89％ → 1.90％と少しずつ上昇。
固定金利も引き続き高水準を維持しています。
📉 フラット35：1.90％に上昇（前月比＋0.01％）
住宅金融支援機構の2025年11月適用金利では、返済期間21～35年・融資率9割以下（新機構団信あり）の最頻金利が1.90％となりました。
前月の1.89％から＋0.01％の上昇です。
フラット20（返済期間20年以下）は1.63％（＋0.02％）となっており、全体としてわずかに上昇基調にあります。
🔒 全期間固定・固定期間型：高水準維持。2％台後半が主流
地銀・信金では全期間固定・10年固定の金利が引き続き高止まり。以下は代表例です（2025年11月現在・最優遇帯）。
| 金融機関 | 固定金利（年） | 備考 |
|---|---|---|
| 京都銀行 | 3.00％ | 全期間固定（団信・商品により変動） |
| 関西みらい銀行 | 2.51％ | 全期間固定 |
| りそな銀行 | 2.97％ | 全期間固定（融資手数料型） |
| 埼玉縣信用金庫 | 2.25％ | 全期間固定（30年超〜35年以内） |
| 常陽銀行 | 1.97％～2.67％ | 全期間固定（条件により変動） |
| 紀陽銀行 | 2.65％ | 全期間固定 |
| 池田泉州銀行 | 2.6％ | 全期間固定（35年以内） |
※固定金利は代表的な「全期間固定」の例です。手数料型／保証料型、団信条件、借入条件により変動します。
🏡 変動金利：据え置き継続。0.6％前後が主流
メガバンク主要水準（2025年11月時点）は以下の通り。いずれも据え置きです。
- 三菱UFJ銀行：0.595％
- 三井住友銀行：0.595％
- みずほ銀行：0.525％
- りそな銀行：0.640％
地方銀行・信用金庫の主な金利は以下の通りです。
| 金融機関 | 変動金利（年） | 備考 |
|---|---|---|
| 南都銀行 | 0.875％ | 最優遇帯（条件により異なる） |
| 京都銀行 | 0.975％ | 京銀住宅ローン（最優遇帯） |
| 関西みらい銀行 | 0.595％ | 新規・全期間型の最大引下げ時 |
| りそな銀行 | 0.640％～ | 融資手数料型の最優遇帯 |
| 埼玉縣信用金庫 | 0.845％～0.945％ | さいしん住宅ローン金利プラン |
| 中央労働金庫 | 0.625％～ | 団体会員の参考金利（手数料タイプで異なる） |
| 武蔵野銀行 | 0.780％～ | 融資手数料型（がん団信付の代表値） |
| 滋賀銀行 | 0.75％ | 事務手数料定率タイプの最大引下げ時 |
| 紀陽銀行 | 0.680％ | 最優遇帯（商品・条件により異なる） |
| 池田泉州銀行 | 0.620％ | 全期間重視プラン（融資手数料型） |
※変動金利は公式発表・代表値を基にした参考値です。属性・商品・条件により実際の適用金利は異なります。
ネットバンクに関しては
SBI新生銀行やauじぶん銀行が低い水準で継続しておりますが
5年125％ルールが無い、つなぎ融資が使いにくい、などのデメリットもありますので
注意が必要です。
📊 11月金利トレンド（FP視点）まとめ
- フラット35は1.90％へ小幅上昇（5ヶ月ぶりの上昇）
- フラットはお子様の人数、建物の性能で金利優遇がある
- 固定金利は高水準を維持、2％台後半が主流に
- 変動金利は据え置き。今後の政策金利動向に注目
- HP掲載の金利はあくまでも参考地として考える（交渉は可能）
✅ 金利だけじゃない！住宅ローン選びで見るべきポイント
- 融資手数料・保証料を含めた総コスト比較
- 団信保障内容（がん・三大疾病・就業不能など）
- 返済方式・繰上返済・ボーナス併用などの設計
- 変動＋固定のミックス戦略でリスク分散を図る
📣 FP相談で「最適な住宅ローン」を見つけよう
「比較してもよく分からない…」という方は、住宅購入サポート（有料）で、あなたの家計・ライフプランに合わせた最適な住宅ローンの選定を
サポートいたします。
＞お問い合わせはこちら＜
📊 ▶ 過去の金利推移まとめはこちら
▶ 金利一覧を見る
