【今月の住宅ローン】秋口も固定がじわ上げ？
2025年9月の最新比較とOKDの判断基準
📊 変動は概ね据え置き、フラット35は8月→9月で+0.02pt
「今どう動く？」が将来の安心を左右する！住宅専門FPのOKDが今月も徹底解説。
こんにちは、住宅専門FPのOKDです！
2025年9月の住宅ローン金利が出揃いました。
先月に続き変動金利は大きな動きなしの一方、固定系は小幅に上昇。フラット35（21～35年・新機構団信・融資率9割以下）の「最頻金利」は1.89％（8月1.87％→+0.02％）。当初5年間は各種ポイントで0.89％まで引下げが可能なケースもあります。
各タイプの最新水準とFP視点の判断軸をまとめましたので、比較検討にご活用ください。
出典： 【フラット35】公式／ 三菱UFJ銀行／ 三井住友銀行／ みずほ銀行／ りそな銀行 ほか
📉 フラット35：1.89％に小幅上昇（8月→9月）
フラット35は住宅金融支援機構と民間が提携する全期間固定。2025年9月は前月比+0.02％で1.89％（最頻）。当初5年▲1.0％引下げ（ZEHや子育て等ポイント活用）のケースでは0.89％スタートも。
長期金利の上昇を受け、固定系はじわり上向き。固定派は審査・つなぎ・諸費用まで含めて実質コストで比較を！
🔒 全期間固定・固定期間型：じわ上げ。目安は「1%台〜2%台後半も」
地方行では「10年固定」や「全期間固定プラン」の提示が中心。以下は代表例（9月の新規適用/最優遇帯）。
| 金融機関 | 固定金利（年） | 備考 |
|---|---|---|
| 京都銀行 | 3.05％ | 全期間固定（プラン・団信で変動）※特別金利あり |
| 関西みらい銀行 | 2.44％ | 全期間固定 |
| りそな銀行 | 2.94％ | 全期間固定 |
| 埼玉縣信用金庫 | 2.25％ | 全期間固定（30年超～35年以内） |
| 常陽銀行 | 1.85％～2.55％ | 全期間固定（9月お借入時） |
| 紀陽銀行 | 2.45％ | 全期間固定 |
| 池田泉州銀行 | 2.55％ | 全期間固定（35年以内） |
※固定の表は「全期間固定」または「10年固定」の代表金利です。手数料型/保証料型、団信の種類、条件充足で変動します。詳細は各行HPへ。
🏡 変動金利：大手は据え置きが中心
メガバンク主要水準：三菱UFJ0.595％／三井住友0.595％／みずほ0.525％／りそな0.640％（いずれも最優遇帯の目安）。
地銀・信金の主な9月時点の参考水準は以下の通りです。
📈 2025年9月の変動金利（金融機関別）
| 金融機関 | 変動金利（年） | 備考 |
|---|---|---|
| 南都銀行 | 0.875％ | 最優遇帯（商品・条件により異なる） |
| 京都銀行 | 0.975％ | 京銀住宅ローン（9月・最優遇帯） |
| 関西みらい銀行 | 0.595％ | 新規・全期間型の最大引下げ時 |
| りそな銀行 | 0.640％～ | 融資手数料型の最優遇帯 |
| 埼玉縣信用金庫 | 0.845％～0.945％ | さいしん住宅ローン金利プラン |
| 中央労働金庫 | 0.625％～ | 団体会員の参考金利（手数料タイプで異なる） |
| 武蔵野銀行 | 0.780％～ | 融資手数料型（がん団信付の代表値） |
| 滋賀銀行 | 0.75％ | 事務手数料定率タイプの最大引下げ時 |
| 紀陽銀行 | 0.680％ | 最優遇帯（商品・条件により異なる） |
| 池田泉州銀行 | 0.620％ | 全期間重視プラン（融資手数料型） |
※上記は各行サイトの金利表や公式発表等を基にした参考値です。審査・属性・商品（手数料型/保証料型）・団信種別・取引条件等で上下します。実行月の金利が適用されます。
💡 金利だけじゃない！総コストとリスク耐性で選ぶ
- 金利タイプ：今後の政策金利・長期金利の方向性と、家計のリスク耐性を擦り合わせ。
- 諸費用：融資手数料型か保証料型かで実質コストが大きく変わります。
- 団信：がん・三大疾病・就業不能などの上乗せ有無と保険の重複をチェック。
- 返済設計：元利均等/元金均等、繰上返済計画、ボーナス併用の是非。
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📚 過去の金利と動向もチェック
過去分は金利推移まとめページに集約（年内リニューアル中）。
四半期ごとの動向解説や、メガバンク/地銀/ネット銀の比較グラフも順次追加します。
（更新日：2025年9月3日）
